Medidas de Educação Financeira
A BARU entende ser necessárias medidas de Educação Financeira, pensadas com base na ética, na responsabilidade social, na transparência e na diligência, a fim de contribuir para: a organização e planejamento do orçamento pessoal e familiar; a formação de poupança e resiliência financeira; e a prevenção ao inadimplemento e ao superendividamento, em relação a nossos clientes e usuários pessoas naturais, incluindo empresários individuais.
Nesse sentido, a BARU adere instruções dadas pelo Programa Cidadania Financeira do Banco Central do Brasil que disponibiliza conteúdos didáticos como cursos online sobre educação financeira e cartilhas de estudo sobre o tema.
Organização e Planejamento do Orçamento Pessoal e Familiar
Dentre as medidas que a BARU propõe para seus clientes e usuários, a principal orientação está relacionada com o planejamento e a organização das receitas e despesas, a fim de garantir um controle financeiro mais adequado.
Sobre organização e planejamento, os conteúdos do Programa Cidadania Financeira do Banco Central do Brasil estão disponíveis no seguinte link https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/planejar.
Seguindo a métrica do planejamento orçamentário, a instituição recomenda a seus clientes que utilizem uma planilha para o planejamento financeiro. A planilha deve conter informações sobre entrada de valores e saídas (despesas fixas como água, luz, aluguel), obtendo-se assim o saldo final. Este saldo poderá ser contabilizado para programar uma reserva de emergência para situações excepcionais, ou até mesmo ser utilizado para renegociar débitos em atraso. Mais sugestões em: https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/cidadania_como_orcamento.
Formação da Poupança e Resiliência Financeira
Com o intuito de orientar os clientes sobre métodos para a formação de uma poupança e as formas mais adequadas para a aplicação do dinheiro que sobra mensalmente, a BARU recomenda o acesso à página do Banco Central do Brasil que possui uma série de conteúdos acerca das melhores práticas para economizar/poupar e investir: https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/poupar_investir.
Vale salientar que o processo de resiliência financeira está diretamente relacionado com a formação de uma poupança, visto que se trata de um meio eficiente para superar as adversidades e imprevistos que podem surgir. Para tal propósito, a BARU sugere que os clientes desenvolvam uma reserva de emergência, que deve ser utilizada somente em ocasiões excepcionais.
Prevenção ao Inadimplemento de Operações e ao Superendividamento
A prevenção ao inadimplemento e ao superendividamento estão dentro das principais preocupações da BARU para com os seus clientes. Para evitar que isso ocorra, as medidas mais eficientes para evitar esses problemas se baseiam na adequação das margens de operações de empréstimos e financiamentos de acordo com a renda dos clientes, de forma a não comprometer a capacidade de cumprimento de seus compromissos, além da renegociação de dívidas em atraso, a fim de estabelecer uma reorganização e a retomada do controle financeiro.
Para aprofundar os conhecimentos sobre as ações que podem ser efetuadas para evitar o superendividamento e o reestabelecimento da saúde financeira, a BARU recomenda o acesso à página do Banco Central do Brasil, https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/endividado.
Por fim, sabe-se que uma das principais causas do superendividamento financeiro é o atraso no pagamento das dívidas, em razão da incidência dos juros moratórios e outras eventuais multas. Para solucionar esse grave problema, a BARU aconselha seus clientes a renegociarem esses passivos, de modo que, seja possível manter o controle financeiro, buscar a quitação das dívidas pendentes e, consequentemente, estar em conformidade com as obrigações assumidas.
